Ecuador: Correa anuncia regulaciones al crédito por sobreendeudamiento

El presidente Rafael Correa anunció regulaciones al crédito al revelar que 41% de sus usuarios está sobreendeudado, lo que aseguró representa un peligro para la economía, según una declaración difundida por la prensa local.

"Hemos estudiado eso y sí hay indicios de sobreendeudamiento, y vamos a tomar las medidas pertinentes", dijo Correa en su informe semanal de labores, pregrabado y transmitido el sábado por televisión.

Añadió que la Junta Bancaria -que fija la política del sector financiero- emitirá una resolución "para que los bancos sean mucho más estrictos" al analizar los préstamos y "dar los cupos de tarjeta de crédito".

Según el mandatario, el fenómeno ocurre por un exceso de liquidez de la banca y un aumento de casi el doble del ingreso promedio de los ecuatorianos durante su gobierno, que comenzó en 2007.

Detalló que actualmente la cuota de deuda promedio es mayor que el ingreso disponible (diferencia entre ingreso y gasto), por lo que la gente tiene que pagar más de lo que le sobra después de gastos como salud y educación.

"Cuando hay exceso de liquidez los bancos inducen a la gente a endeudarse, y cuando cambian las condiciones económicas, e incluso si no cambian, la gente puede verse en la quiebra porque no tiene cómo pagar. Esto se debe en gran parte a las tarjetas de crédito", sostuvo.

"En total en el sistema consideramos que 41% de las familias tiene sobreendeudamiento, estamos hablando de unas 400 000 familias. Esto puede generar graves problemas para la economía en general", subrayó.

El pasado 8 de mayo, el Congreso aprobó una ley propuesta por Correa que consagra la dación en pago, con lo que las deudas hipotecarias y de vehículos que no puedan ser pagadas quedarán saldadas con la entrega del bien, hasta cierto monto y por una sola vez.

La norma también prohibió que préstamos hipotecarios adquiridos por ecuatorianos en otras naciones puedan ser cobrados sobre bienes que posean en su país.

A fines de abril, la Junta Bancaria amplió a medio centenar los servicios financieros gratuitos, al incluir la inscripción y renovación de tarjetas de crédito y el mantenimiento de cuentas.

Banca

Pero este ya no es un tema nuevo. Los propios bancos ya vienen trabajando en temas de educación financiera desde hace un año, debido al cada vez mayor sobreendeudamiento entre sus clientes. Así lo explica Andrea Stiles, gerenta de Educación Financiera del Banco Solidario.

"De un estudio que realizamos, determinamos que el 43% de los clientes pide créditos para pagar otras deudas. Y estamos teniendo gente que ya no puede pagar sus deudas. De hecho, la cartera vencida del sistema ha crecido en los últimos meses".

En efecto, conforme información de la Superintendencia de Bancos, la cartera vencida de consumo de bancos privados se situó, a abril de este año, en US$ 171,9 millones, es decir USD 40 millones más que en el 2010.

En cuanto a las tarjetas de crédito, la cartera bruta hasta abril llegó a US$ 179,1 millones. En el 2010 fue US$ 105 millones.

Marcelo Vázquez, catedrático de la Universidad de Cuenca, explica que "el ecuatoriano prefiere consumir, en lugar de ahorrar. Esto da paso a un consumo exagerado, cuando lo adecuado es generar una cultura del ahorro".

En este escenario, en una entrevista que publicará mañana el Semanario de Economía y Negocios Líderes, la ministra coordinadora de la Política Económica, Jeannette Sánchez, dice que no existen niveles de morosidad que alarmen. "Lo que hay que precautelar es que no haya sobrecalentamiento de la economía, que no se nos compliquen las cosas y, sobre todo, hacer las cosas adecuadamente. En consumo estamos sobre la picada, en términos de regulación, sobre todo en el lado crediticio".

Sin embargo, estos anuncios del Gobierno de aumentar los controles sobre el sistema financiero contrastan con las últimas decisiones adoptadas. Así, el 26 de abril, la Junta Bancaria resolvió que las tarjetas de crédito y débito sean gratuitas para los clientes. Y, actualmente, en la Asamblea se debaten las reformas a la Ley de Burós, donde se plantea bajar de seis a tres años el historial crediticio y que dicha información no sea vinculante para acceder a otros créditos.

Para el analista Mauricio Pozo, es aventurado decir que hay sobreendeudameinto en el país. "Hay un endeudamiento mayor que antes, sí, pero sobreendeudamiento da a entender que hay dificultad de pago y eso se debería sentir en la morosidad, y en este tema no hay preocupación. Creo que no es concluyente decir que haya este fenómeno".

Punto de vista

Pablo L. Paredes Analista , dice "Este es un grave problema". Yo, hace mucho tiempo, antes que el Presidente lo mencione, lo había señalado, junto a otras personas, sobre la preocupación de que la gente se estaba endeudando por encima de su capacidad de pago. Eso es peligroso. Si mañana se revierte la situación económica (baja el precio del petróleo, la economía crece menos, etc.), la gente que hoy tiene la percepción de que puede pagar sus deudas dejará de pagarlas. Este sería un problema para la gente, para el sistema financiero y, por ende, para la economía.

(Publicado por El Comercio – Ecuador, 26 mayo 2012)
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