Uruguay: "El secreto bancario va a desaparecer", según CEO Banque Heritage

El director gerente del grupo Banque Heritage llegó a Uruguay para evaluar la marcha del banco y definir las perspectivas para el año. En entrevista con El País resaltó las ventajas que trae al sistema financiero el hecho de que el país haya alcanzado el grado inversor. Asimismo dijo que hoy los europeos buscan alternativas a Suiza para colocar sus ahorros y que hoy la opción está en Asia o Uruguay. El ejecutivo prevé que el secreto bancario se vuelva más flexible en Uruguay aunque estima que a nivel mundial va a desaparecer. También dijo que el banco alcanzará este o el próximo año el equilibrio y no descartó la compra de otros bancos para expandirse.

-¿Qué implica la obtención del grado inversor por parte de Uruguay para el negocio bancario?

-Implica una confianza para el inversor que quiere venir a Uruguay y para cualquier institución financiera, hoy en día funcionamos con un modelo matemático que depende del grado inversor. Obtenerlo, matemáticamente tiene muy buenas ventajas para los bancos que prestan dentro del país, porque el riesgo mejora, los requerimientos de capital respecto al préstamo van a ser menores. Otros países y otros bancos verán esto de forma más favorable y puede aumentar el nivel de crédito.

-Uruguay estuvo en la llamada "lista gris" de la OCDE y salió, aunque ahora no pasó la Fase I del proceso de revisión de la transparencia tributaria, ¿esos temas afectan el negocio bancario en el país?

-Para nosotros no es relevante. Creo que es más una presión que se pone el país sobre sí mismo si no empieza a firmar estos acuerdos de intercambio de información (tributaria), pero el banco en sí no está afectado. Ahora, Uruguay no es conocida como plaza financiera internacional para atraer a clientes de Europa. Lo que sí vemos es que esta presión que sufre Uruguay con Brasil y Argentina, Suiza la está sufriendo de Europa y Estados Unidos. Entonces, hay mucho europeo que hoy en día está buscando una alternativa a Suiza y esa alternativa o es en Asia con Singapur o Hong Kong o llegar a Uruguay. Así que lo vemos de una forma beneficiosa.

-¿Entiende que toda esta situación generada de pedir más transparencia tributaria puede beneficiar a Uruguay como plaza financiera?

-Pienso que sí. A ver, estamos pasando de una situación donde había banca off-shore a on-shore. Estamos todos frente a esta problemática. ¿El que tiene dinero no declarado cuánto tiempo más va a poder correr y esconderse? Hoy se viene de Suiza a Uruguay, mañana se irá a Bermuda o Seychelles ¿y luego a dónde irá? Llegará un momento donde desafortunadamente tendrá que tomar un recorte de lo que tenía, ahí es hacia donde vamos.

-Uruguay está negociando acuerdos para intercambiar datos tributarios con Argentina y Brasil, ¿genera preocupación esto a un banco que tiene parte de su negocio en la captación de depósitos de no residentes?

-No, no es una preocupación, porque tenemos mucho negocio corporativo. No son individuos que están escondiendo algo.

-¿Cómo ve al sistema financiero uruguayo que en los últimos tres años ha tenido problemas de rentabilidad?

-El peso se revaluó frente a las otras divisas, principalmente frente al dólar. Nuestros ingresos son en dólares, por lo tanto nuestros ingresos han disminuido en pesos y los costos son en pesos. La otra realidad es que las tasas de interés (a nivel internacional) están en 0%. Cuando compramos el banco hace cinco años, las tasas de interés estaban en 5%, entonces con US$ 100 millones de depósitos tenías US$ 5 millones de ingresos al empezar el año. Hoy en día empiezas el año con 0 y tienes que desarrollar todo el negocio. Desde que retomamos el banco hubo todo un ajuste del negocio, había muchos negocios que no nos gusta conducir. No me preguntes por qué el antiguo accionista lo había desarrollado. Así que poco a poco fuimos eliminando ese tipo de negocio, de por ejemplo trabajar con casas de cambio, porque hay un riesgo reputacional alto que nosotros en Uruguay y en Suiza no estamos dispuestos a enfrentar.

-¿Que implicó este cambio?

-Estamos más orientados a la parte comercial localmente, con prefinanciación de exportación, asistencia a comercio exterior y lo que queremos es llegar a fondos de clientes europeos que están buscando alternativas. También estamos desarrollando una plataforma para los que manejan fondos de terceros. En Suiza cada vez hay más presión y hoy Uruguay es una alternativa, pero el secreto bancario va a desaparecer.

-Uruguay lo flexibilizó pero sigue vigente.

-Sigue manteniéndolo, pero estará más flexible en el futuro. Pero Uruguay no es conocido por tener cuentas de evasores.

-Más allá de aquellas declaraciones del presidente francés Nicolas Sarkozy donde lo incluyó en una lista de paraísos fiscales.

-Pero Sarkozy dice algo a Suiza cada día también y al final del día ¿qué pasa?, son niveles impositivos que la gente no puede vivir y entonces va a buscar un mejor mundo.

-¿Cuánto tiempo más puede pasar un banco extranjero sin tener rentabilidad?

-Depende de los niveles de capital que tenga el banco y cuánto esté dispuesto a sacrificar. Nosotros estamos llegando al equilibrio y si no lo alcanzamos este año, vamos a llegar el año que viene. En 2001 había 19 bancos (privados), hoy quedan 11, llegará un momento en que se es parte de la concentración o no.

-¿Una posibilidad puede ser vender el banco?

-Vender o comprar y agrandar el negocio.

Leve dependencia de los vecinos

El director gerente del grupo Banque Heritage, el estadounidense Marcos Esteve, fue consultado sobre cómo ve al país frente a dos vecinos tan disímiles como Argentina y Brasil. "Es el mismo ejemplo con EE.UU., México y Canadá. Brasil puede considerarse como EE.UU., Canadá puede ser un Uruguay y el pobre México puede ser un Argentina, aunque la economía mexicana va mucho mejor que la argentina. Lo que en realidad importa es qué vagón estoy siguiendo", afirmó. A su juicio, "lo bueno de Uruguay es que hoy no es tan dependiente de sus vecinos. Una crisis como la de 2001 en Argentina no creo que tenga el mismo impacto". Se refirió a la situación de Argentina con la expropiación de YPF y descartó que eso afecte a Uruguay. "Si te expropian YPF de un día para el otro, ¿vas a decir me quedó en Argentina?", dijo y agregó que no cree que hoy en día "la economía uruguaya dependa tanto" de su vecina.

(Publicado por El País – Uruguay, 19 abril 2012)
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